PT 1. Estratégias para Prevenir Fraudes
Monitoramento de transações em tempo real: Coleta de dados de transações em tempo real, incluindo valor da transação, horário, localização, participantes, tipo de transação e outras informações. Também pode ser necessário coletar outras informações relacionadas à transação, como informações do dispositivo do usuário, endereço IP, tipo de navegador, etc. Os dados comerciais coletados são analisados usando algoritmos e modelos sofisticados para identificar padrões comerciais anormais. A análise pode incluir a comparação das transações atuais com os padrões comerciais históricos do usuário, comparando-as com os padrões comerciais de outros usuários e detectando frequências de transações, valores ou localizações geográficas incomuns. O sistema detecta automaticamente transações incomuns que não correspondem a regras predefinidas ou modelos de aprendizado de máquina. As anormalidades podem incluir transações repentinas de grande valor, transações frequentes de pequeno valor, transações de áreas de alto risco, etc.
Estabeleça modelos antifraude: Sistemas de pagamento eletrônico pode realizar avaliação de risco e previsão de transações estabelecendo modelos antifraude: esses modelos geralmente são baseados em big data e tecnologia de aprendizado de máquina e podem analisar o comportamento histórico de transações dos usuários, informações do dispositivo, localização geográfica, etc. risco de fraude em uma transação. Para transações de alto risco, o sistema realizará análises e verificações mais rigorosas para garantir a segurança da transação.
Partilha de dados e cooperação: Para lidar com a fraude de forma mais eficaz, os sistemas de pagamento eletrónico precisam de partilhar dados e cooperar com outras instituições relevantes. Ao estabelecer relações de cooperação com bancos, agências de segurança pública, agências antifraude, etc., os sistemas de pagamento eletrônico podem obter mais informações e dados sobre fraudes, identificando e prevenindo assim fraudes com mais precisão. Além disso, os sistemas de pagamento eletrónico também podem utilizar a tecnologia blockchain para conseguir a partilha e verificação de dados entre instituições, melhorando a segurança e a credibilidade dos dados.
Educação e formação em matéria de sensibilização para a segurança: Melhorar a sensibilização para a segurança dos utilizadores e comerciantes é também um meio importante para prevenir a fraude. Sistemas de pagamento eletrônico pode popularizar o conhecimento sobre segurança de pagamentos eletrônicos para usuários e comerciantes, realizando educação e treinamento em segurança, publicando dicas de segurança e promovendo atividades de conscientização sobre segurança, e ensinando como identificar fraudes, proteger informações pessoais e evitar riscos de fraude.
2. Estratégias para evitar problemas de pagamento duplo
O gasto duplo ocorre quando uma moeda eletrônica é usada ou transferida para destinatários diferentes várias vezes ao mesmo tempo. Para evitar problemas de gastos duplos, os sistemas de pagamento eletrônico empregam as seguintes estratégias:
Identificador exclusivo: Cada transação receberá um identificador exclusivo (como ID da transação ou valor hash) para garantir a exclusividade e rastreabilidade da transação. Dessa forma, mesmo que alguém tente gastar em dobro, o sistema poderá identificar e rejeitar a transação duplicada verificando o identificador da transação.
Tecnologia de razão distribuída: Sistemas de pagamento eletrônico usar tecnologia de contabilidade distribuída (como blockchain) para registrar informações de transações. Os livros-razão distribuídos são descentralizados, invioláveis, transparentes e rastreáveis, e podem garantir a autenticidade e integridade das informações das transações. No blockchain, cada transação será verificada e registrada por vários nós e, uma vez concluído o registro, ele não poderá ser adulterado ou excluído. Portanto, o gasto duplo não é possível em um sistema blockchain.
Carimbo de data e hora e mecanismo de bloqueio: Em um sistema de pagamento eletrônico, cada transação recebe um carimbo de data e hora para registrar a hora em que a transação ocorreu. Ao mesmo tempo, o sistema também utilizará um mecanismo de bloqueio para evitar pagamentos duplos. Por exemplo, quando uma transação é submetida ao sistema, o sistema bloqueia a moeda eletrônica correspondente para evitar que ela seja usada novamente até que a transação seja concluída. Este mecanismo de bloqueio garante transações ordenadas e evita gastos duplos.
